Эксперты РЭУ советуют: используйте ОСАГО для защиты от финансовых рисков на дороге

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) – это законодательно установленный механизм финансовой защиты имущественных интересов граждан, связанный с возмещением вреда, причинённого жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортных средств.

С 1 января 2025 г. наличие полиса ОСАГО стало обязательным для автовладельцев в ДНР, ЛНР и во всех новых регионах РФ. По данным Российского Союза Автостраховщиков (РСА), с 1 по 20 января 2025 г. в Херсонской области заключено 8,9 тыс. договоров ОСАГО, средняя премия составила 5 647 рублей. При этом всего по всей стране с 1 по 20 января 2025 г. было продано 2,05 млн полисов ОСАГО. А средняя премия в среднем по РФ составила 7 437 руб. 

Из 104,5 тыс. договоров ОСАГО на территориях Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской и Херсонской областей 157 – короткие.  А всего по стране за этот период было заключено 188,3 тыс. коротких полисов ОСАГО.

В чем отличие ОСАГО от других страховых продуктов? Сотрудники Плехановки поясняют, что ОСАГО – это обязательный вид страхования, предполагающий защиту ответственности водителя перед другими участниками движения. Условия ОСАГО регулируются государством, что означает фиксированные лимиты выплат и унифицированные тарифы. Таким образом, закон гарантирует выплату пострадавшему компенсации, но взамен владелец полиса обязан соблюдать правила дорожного движения и своевременно продлевать страховой договор.

Вы спросите, какие преимущества у ОСАГО? Главное преимущество – это финансовая защита вашего бюджета в случае ДТП по Вашей вине. Страховая компания возьмет на себя расходы по возмещению ущерба вместо Вас. По полису ОСАГО действуют четкие лимиты компенсаций на каждого потерпевшего, которые определены законодательством: до 400 тыс. рублей по имуществу и до 500 тыс. рублей по жизни и здоровью. Кроме того, наличие полиса позволяет оформить ДТП по европротоколу без вызова ГИБДД, что экономит время. Договор заключается на стандартный срок (обычно 1 год), что позволяет спланировать расходы на содержание автомобиля.

Но есть и свои риски, поэтому эксперты РЭУ рекомендуют принимать их во внимание. Основной риск связан с недостаточностью лимитов выплат: если ущерб превысит 400 000 рублей, разницу виновнику ДТП придется оплачивать за свой счет. Также существует риск роста стоимости полиса в будущем.

Необходимо отслеживать период окончания действия договора, т.к. езда без действующего полиса ОСАГО запрещена и карается штрафом (до 800 рублей, а при повторном нарушении — до 5000 рублей). 

Важно! Штрафом за отсутствие полиса облагается только факт управления автомобилем без страховки, а не сам факт владения.

Целесообразно заранее продлевать действие договора, чтобы избежать перерыва в страховании, который может негативно сказаться на коэффициенте бонус-малус (КБМ). Например, если Вы допустили перерыв в страховании более года, Ваш КБМ обнулится, и стоимость полиса может вырасти значительно. Поэтому выгоднее поддерживать непрерывный стаж страхования, чтобы сохранять максимальную скидку за безаварийную езду.

Страховой полис ОСАГО может быть заключен как в бумажном, так и в электронном виде (Е-ОСАГО). Электронный полис Е-ОСАГО полностью равнозначен бумажному полису, а его стоимость может быть ниже, чем при оформлении в офисе. Так страховые компании стимулируют своих клиентов использовать современные технологии, ведь это снижает их операционные издержки. Использование страховых приложений безопасно и делает услуги доступными в любое время и в любом месте, где есть доступ к сети интернет. Это позволяет комфортно, дистанционно и оперативно управлять своим полисом.

Важно! Если Вы попали в аварию по своей вине и у Вас есть полис ОСАГО, то расходы вследствие причинения вреда жизни, здоровью и имуществу потерпевших должна возместить страховая организация, но расходы на ремонт Вашего автомобиля по полису ОСАГО она не возместит (такие расходы возмещаются по полису КАСКО).